ما هو التأجير التمويلي?
دليلك الشامل لفهم مفهوم وخصائص وأطراف وعناصر التأجير التمويلي، وأبرز مزاياه التنافسية للأفراد والشركات في المملكة الأردنية الهاشمية.
اتفاق تعاقدي مرن يتيح لك الانتفاع بالأصل وتملكه
التأجير التمويلي هو اتفاق تعاقدي بين الشركة (المؤجر) والعميل (المستأجر)، يتيح للمستأجر الانتفاع بالأصل خلال مدة محددة مقابل أقساط دورية متفق عليها.
يُعد التأجير التمويلي أداة تمويلية متطورة تُمكّن الأفراد والشركات من تملك الأصول الرأسمالية والإنتاجية كالعقارات، السيارات، المعدات، والأجهزة الطبية والماكينات، دون استنزاف السيولة النقدية أو فرض قيود ائتمانية معقدة.
الانتفاع بالأصل
الانتفاع بالأصل طوال مدة العقد.
أقساط دورية
أقساط دورية ثابتة أو متفق عليها.
الملكية والالتزامات
يبقى الأصل مملوكاً ومسجلاً باسم الشركة المؤجرة خلال مدة العقد، وتتم معالجة انتقال الملكية أو خيار التملك وفقاً لشروط العقد وبعد الوفاء بالالتزامات المتفق عليها.
أطراف التأجير التمويلي
تقوم العملية التمويلية على هيكل تعاقدي متكامل يضم أربعة أطراف أساسية:
المؤجر
شركة التأجير التمويلي.
المستأجر
العميل المستفيد من التمويل.
المأجور
الأصل الثابت محل العقد.
المورد
الجهة التي يختارها المستأجر لشراء الأصل.
عناصر عقد التأجير التمويلي
يقوم العقد على أربعة أركان أساسية تضمن وضوح وحماية حقوق جميع الأطراف:
مدة العقد
الفترة التعاقدية التي تبدأ وفق التاريخ المحدد في العقد أو محضر استلام الأصل، وتنتهي في التاريخ المتفق عليه، ما لم ينتهِ العقد قبل ذلك وفق أحكامه.
العائد التأجيري
النسبة التي يتم على أساسها احتساب الأقساط.
الأقساط
دفعات دورية يتم الاتفاق عليها مسبقًا.
المصاريف
الرسوم والتكاليف المرتبطة بالعقد.
قانون التأجير التمويلي
ينظم قانون التأجير التمويلي رقم (45) لسنة 2008 العلاقة بين أطراف العقد.
يبقى الأصل مملوكًا للمؤجر طوال مدة العقد.
تخضع المعاملة والإعفاءات والضرائب والرسوم لأحكام التشريعات النافذة والشروط المطبقة على كل حالة عند إنشاء عقد التأجير التمويلي.
مزايا التأجير التمويلي
حلول تمويلية مرنة تمنحك القوة والسرعة لاقتناء وتحديث أصولك بأفضل الشروط.
مرونة السداد والموسمية
فترات سداد مرنة تراعي طبيعة النشاط والموسمية.
تمويل يصل إلى 100%
تمويل يصل إلى 100% من قيمة الأصل.
الضمانة الأساسية
الاعتماد على الأصل المؤجر ودراسة الجدوى كضمانة أساسية.
بديل فعال للتمويل التقليدي
بديل فعال لطرق التمويل التقليدية.
التحديث التكنولوجي المستمر
تشجيع التحديث المستمر للأصول لمواكبة التطور التكنولوجي.
إطار قانوني واضح
إطار قانوني واضح يحفظ حقوق جميع الأطراف.
المستفيدون من التأجير التمويلي
نقدم حلولاً متخصصة تلبي احتياجات كافة القطاعات الاقتصادية والاستثمارية:
جاهز للاستفادة من مزايا التأجير التمويلي؟
فريقنا من المستشارين الماليين جاهز لدراسة طلبك وتقديم الحلول التمويلية الأكثر ملاءمة لتدفقاتك النقدية وطموحاتك.